Garantibank Moscow

Ekonomik Gelişmeler:

Son yıllarda ortalama %7-8 eviyelerinde bir büyüme hızına ulaşan Rus ekonomisi, yılın son çeyreğindeki olumsuzlukların etkisiyle 2008'de %5,6 oranında büyüme kaydetmiştir. Global krizin etkilerinin daha çok ortaya çıkmış olmasıyla birlikte 2009 yılı büyüme hızı -%2,2 olarak öngörülmekte; 2008'de %13,3 olan enflasyon oranının 2009'da %14 düzeyinde olması tahmin edilmektedir.

Rusya'da ekonomik görünüm genel anlamda emtia fiyatlarına, özellikle de kriz sürecinde sert düşüşler gösteren petrol ve gaz fiyatlarına bağlı bir seyir göstermektedir.

2009 yılı, küresel finansal sisteme derin bir şekilde entegre olan Rus ekonomisi için zor bir yıl olacaktır. Hükümet yaklaşan dış borç yükümlülüklerinin yeniden finanse edilmesine yardımcı olmak ve bankacılık sistemine likidite sağlamak için önemli anti-kriz tedbirleri uygulamıştır. Beklenen küresel durgunluğun süresi ve derinliği, Rus ekonomisinin 2009'da izleyeceği seyri belirleyecektir.

2008 Faaliyetleri

Bu eşi görülmemiş küresel mali kriz Rusya'daki tüm şirketlerin faaliyet ve rekabet ortamında değişikliklere yol açmıştır.

Eylül 2008 tarihinde tüm Rus bankalarının karşı karşıya kaldığı likidite sıkışıklığı ve bu durumun ulusal ekonomi ve reel sektör üzerinde yarattığı olumsuz etkiler doğal olarak GBM için de söz konusu olmuş ancak GarantiBank Moscow ortaya çıkan büyük çaplı değişimlere süratle uyum sağlamıştır. Banka, Ağustos 2008 tarihinden bu yana kriz ortamına karşı koymak için önlemler almaktadır.

Muhafazakâr bir kredi politikasına sahip olan GBM, kriz dönemi kredilendirme yaklaşımını uzun vadeli müşteri ilişkisi prensibini koruyarak, tekrar gözden geçirmiştir. GBM'nin reel sektörde yoğunlaştığı şirketler, ortaklık yapısı güçlü, göreceli olarak borçlanması düşük, fon yaratma yeteneği olan, finansman ihtiyaç süresi nispeten kısa, mali disipline ve sağlam bir yönetime sahip kuruluşlardır. Banka'nın kredilendirme alanındaki öncelikleri, likiditenin artırılması ve kredi kullandırım sürecindeki teminatların güçlendirilmesi doğrultusunda gözden geçirilmiştir. Toplam kredi portföyü Ağustos 2008'den 2008 yıl sonuna kadar geçen süre içerisinde %40 küçülmüştür. Yeni krediler, son derece seçici bir şekilde, piyasa şartlarına göre güncellenen faiz oranlarıyla daha kısa vadelerle ve daha iyi çapraz satış koşullarıyla verilmektedir.

Kriz döneminde alınan bir önlem olarak ve kredilendirme faaliyetlerindeki yavaşlamanın da katkısıyla GBM, 2007 sonunda 503 milyon ABD doları olan aktif büyüklüğünü %38 oranında azaltarak 2008 sonu itibarıyla 314 milyon ABD dolarına düşürmüştür. Söz konusu bilinçli küçülmenin oranı, 2008 içerisinde ulaşılan en yüksek aktif büyüklüğü rakamı dikkate alındığında %50'ler seviyesine ulaşmaktadır. Bu küçülme, esas itibarıyla Ağustos 2008'den sonra gerçekleşmiştir.

Nakit kredi portföyü de 2007 yıl sonundaki 286 milyon ABD doları seviyesinden 2008 yıl sonunda 138 milyon ABD dolarına çekilerek, %52 oranında küçülmüştür. Buna karşılık, 2008 yılında ücret ve komisyon gelirleri %46 artışla 5,7 milyon ABD dolarına, kambiyo gelirleri %49 artışla 4,2 milyon ABD dolarına yükselmiştir. Kriz koşullarının gerektirdiği şekilde operasyonel giderler de mümkün olduğunca düşürülmüştür. GarantiBank Moscow, Ağustos 2008'den bu yana hüküm süren kriz ortamına rağmen vergi öncesi kârını 2007'ye göre %12 artırarak 2008 yıl sonu itibarıyla 15,1 milyon ABD dolarına yükseltmiştir.

Ana faaliyet alanı kurumsal ve ticari bankacılık olan GBM'nin müşteri tabanını çeşitli sektörlerde yer alan Rus firmaları ile Rusya pazarında faaliyet gösteren belli başlı Türk firmaları oluşturmaktadır. GBM aynı zamanda Rusya'daki büyük Türk turizm işletmelerine de hizmet vermektedir. Portföyünde bulunan 600'den fazla müşterinin %82'sini Rusya'da yerleşik, %18'ini ise Rusya'da yerleşik olmayan firmalar teşkil etmektedir. Aktif olarak çalıştığı büyük ve orta ölçekli kredili müşteri sayısı 2008'de 117'ye ulaşmış, toplam kredi portföyünün %73'ü Rus şirketlerine kullandırılan kredilerden oluşmuştur.

Mevcut ortam GBM'ye bir yandan olumsuz koşullarda kendini sınama ve zorlu koşullara adapte olma imkânı vermekte; diğer yandan, normal piyasa şartlarına dönüldüğünde mevcut müşterileriyle ve kriz şartlarında sınanmış potansiyel müşterileriyle yeni ilişkiler kurmak ve mevcut ilişkilerini daha da geliştirmek için hazırlık yapma olanağını sağlamaktadır. GBM'nin değişmeyen prensibi "müşterilerine her zaman çok yakın olmak" prensibidir. Bu yaklaşımın özellikle günümüz şartlarında daha da büyük önem taşıdığının bilincinde olan GBM, müşteri ziyaretlerini sıklaştırarak müşterilerini daha yakından izlemektedir.